介護保険料を滞納するとどうなる？1年・1年半・2年の給付制限

介護保険料を滞納すると、介護サービスを使うときに罰則のような「給付制限」がかかります。1年で償還払い、1年6か月で給付の一時差止め、2年を過ぎて時効になった分は自己負担が3割（3割負担の人は4割）に上がるという3段階です。

特に3段階目は、あとから滞納分を払いたくても払えません。この記事では、介護保険法第66条〜第69条、施行規則、施行令の原文を確認して、制限の中身と期間、避ける方法を整理しました。

介護保険料を滞納するとどうなる？

介護保険料の滞納には、督促や延滞金といった一般的な扱いに加えて、介護保険ならではの「給付制限」があります。要介護認定を受けてサービスを使う段階になって初めて影響が出るのが特徴です。

65歳以上（第1号被保険者）の場合、制限は滞納の期間に応じて次の3段階で強くなります。

1段階目と2段階目は、滞納分を納めれば解除されます。3段階目だけは、納めて解消することができません。ここがいちばん重い部分です。

1年を過ぎたら｜償還払いへの変更

保険料の納期限から1年が過ぎても納めていないと、被保険者証に「支払方法変更の記載」がされます。

通常、介護サービスの利用者は1〜3割だけを事業所に払い、残りは市町村から事業所に直接支払われます（法定代理受領）。支払方法変更の記載がされると、このしくみが使えなくなり、サービス費の10割をいったん事業所に払うことになります。後から市町村に申請すれば、保険給付の分が戻ります。

デイサービスとヘルパーで月20万円分のサービスを使っている方なら、毎月20万円を立て替える計算です。結果としてサービスを減らさざるを得なくなる、というのがこの制限の実質的な影響です。

1年6か月を過ぎたら｜給付の一時差止め

滞納が1年6か月を過ぎると、償還払いで戻ってくるはずの保険給付が止められます。

つまり、立て替えた10割のうち戻るはずの9割が戻らず、その中から滞納分が差し引かれることもあります。施行規則第105条で、差し止める額は滞納額に比べて「著しく高額なものとならないようにする」とされていますが、家計への影響は大きくなります。

ちびウルフ

元気なうちは介護サービスを使わないし、保険料は後回しでもいいかな…

リハウルフ

そこが落とし穴です。給付制限は「サービスを使うとき」に効いてきます。ケアマネとして困るのは、脳梗塞で急に要介護になった方の滞納が退院直前にわかるケースです。昔の未納は取り戻せないので、早めに相談してほしいところです。

2年を過ぎたら｜時効と自己負担の引き上げ

介護保険料を徴収する権利は、2年で時効により消滅します（法第200条）。時効になった保険料は、本人が払いたいと申し出ても、もう納めることができません。

その代わりに、要介護認定を受けたときに、時効で消えた期間に応じて「給付額減額等の記載」がされます。

さらに重いのが、高額介護サービス費と、施設の食費・居住費を下げる特定入所者介護サービス費（負担限度額認定）が支給されないことです。低所得の方ほど影響が大きく、特養の入所費用が一気に上がることもあります。

なお、ケアプランを作る居宅介護支援（居宅介護サービス計画費）は減額の対象から除かれています。ケアマネジャーの利用に自己負担がかかるようにはなりません。

減額期間の長さの決まり方

減額期間は、認定を受けた日の10年前の年度から認定の年度までのうち、時効で消えた期間をもとに計算します（施行令第33条・第34条）。

たとえば、10年間のうち時効で消えた期間が2年、納めた期間が8年なら、2×（2÷10）×1/2×12＝2.4か月分です。10年間まったく納めていなければ、10×1×1/2×12＝60か月、つまり5年間になります。未納の期間が長いほど、減額期間は急に長くなるしくみです。

※端数の扱いは省令で定められています。実際の期間は市町村からの通知で確認してください。

40〜64歳（第2号被保険者）の場合

40〜64歳の方の介護保険料は、健康保険・国民健康保険の保険料と一緒に納めています。そのため、介護保険料だけを滞納するという形にはなりません。

第2号被保険者が要介護認定を受けてサービスを使う場合、医療保険の保険料（国民健康保険税を含む）に未納があると、保険給付の一時差止めの対象になります（法第68条）。国民健康保険の滞納がある方は、介護保険にも影響が出ると考えてください。

給付制限がかからない「特別の事情」

滞納していても、災害など特別の事情があると市町村が認めれば、給付制限はかかりません。施行規則と施行令で、次のような事情が定められています。

こうした事情で納められないときは、滞納したまま放置せず、市町村の介護保険料の窓口に相談してください。多くの市町村には、条例による保険料の減免や徴収猶予の制度があります。減免は「払えなくなった時点」で相談するのが前提で、時効になった後からでは使えません。

滞納しやすい人と、防ぐ方法

65歳以上の方の保険料は、年金が年額18万円以上あれば原則として年金から天引き（特別徴収）されます。天引きの方が滞納することは通常ありません。

滞納が起きやすいのは、納付書や口座振替で自分で納める「普通徴収」の方です。

特に65歳になった直後は、天引きが始まるまでの数か月から1年ほど、納付書で納める期間があります。「年金から引かれているはず」と思い込んで納付書を放置するのが、典型的な滞納のパターンです。口座振替にしておくのが確実です。

ちびウルフ

親が滞納していたかどうか、家族はどうやって確かめればいいの？

リハウルフ

まず被保険者証を見てください。給付制限がかかっていれば、給付制限の欄に記載があります。認定を申請する前なら、市町村の窓口で本人の同意のうえ納付状況を確認できます。時効の2年を過ぎる前に納めておけば、3段階目は避けられます。

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